Magazine

ARGENT & DROIT

Protection du mobilier, les limites de l'assurance multirisque habitation

med-97e5afb5bb1d7e0cf8af0b410a7c133bb9eda2f4.jpeg
©iStock / City Presse

En cas de sinistre, quelle indemnisation pouvez-vous attendre de votre assureur ? Est-elle suffisante pour remplacer les effets personnels endommagés ou disparus ? On détaille les dessous d'un savant calcul d'expert pas toujours à l'avantage de la victime.

med-5d3dcf14ec8ab8e4b587022dd7b4ff29b789f610.jpeg
©iStock / City Presse

C'est toute une vie qu'on stocke affectueusement dans son nid douillet ! Souvenirs sentimentaux, cadeaux, vêtements, collections diverses et variées mais aussi mobilier et, de nos jours, une ribambelle de matériels électroniques, composent nos intérieurs. Autant d'effets personnels qui peuvent être réduits à néant, ou du moins sérieusement détériorés, en cas de sinistre. Et s'il n'est pas possible de fixer un prix à des photos de famille, vos équipements et appareils électroménagers sont heureusement protégés dans le cadre de l'assurance multirisque habitation. Mais à quel prix ?

med-ecb199baaa2627521109035226273ed532a92b22.jpeg
©iStock / City Presse

Une piètre valeur d'usage

Parce qu'une table utilisée pendant quatre ans n'est plus aussi impeccable qu'au jour de son achat, un taux de vétusté est appliqué sur le prix neuf estimé au moment de l'incident, afin de calculer sa « valeur d'usage ».
Bien que certains contrats intègrent un barème d'usure pour l'ensemble des biens mobiliers, c'est le plus souvent un expert mandaté par l'assureur qui va déterminer spécifiquement le taux de vétusté des différents équipements dégradés. Dans ce cadre, il prendra en compte une multitude de facteurs comme la durée moyenne de vie de l'objet, ses caractéristiques techniques, les éventuels progrès techniques réalisés depuis ou encore son état d'entretien.
En termes d'assurance, un ordinateur ne vaut par exemple plus rien au-delà de cinq ans d'utilisation, tandis qu'une télévision sera, en général, indemnisée à hauteur de 50 % de son prix d'achat. Quant à vos vêtements et chaussures, ils perdent déjà le tiers de leur valeur deux ans seulement après leur acquisition ! Au rayon des biens les moins dépréciés, ce sont la vaisselle et le mobilier de style qui sortent grands gagnants avec 100 % de la valeur indemnisée même après dix ans de possession.

L'attrait de la valeur à neuf

Si la valeur d'usage fait loi dans la majorité des contrats, les assurés peuvent choisir une protection plus favorable, moyennant une cotisation plus élevée. Deux options s'offrent alors à eux.
Certaines conventions proposent une indemnisation de la « valeur à neuf » des meubles endommagés. Dans ce cas, le montant proposé correspondra à l'évaluation du prix d'un bien neuf aux caractéristiques et performances similaires au jour du sinistre, sans prendre en compte, ou seulement en partie, la vétusté. Encore mieux, il est possible de souscrire une garantie de « rééquipement à neuf ». En contrepartie du remplacement des objets abîmés dans les six mois qui suivent leur dégradation ou leur vol, vous bénéficiez alors d'un dédommagement maximum, sans aucun abattement d'usure.
Le conseil : pour obtenir une estimation au plus juste, les factures d'achat et photos du mobilier sont essentielles. Des coffres-forts numériques permettent d'ailleurs de stocker ces informations en ligne.

Gare aux objets précieux

Alors qu'un canapé ou une machine à laver s'abîme avec le temps, c'est tout l'inverse pour les bijoux ou les tableaux de maître dont la valeur ne cesse de s'accroître. Pour éviter de n'avoir que vos yeux pour pleurer en cas de détérioration, vous devez donc les protéger de façon spécifique.
En pratique, vous devez déclarer vos objets précieux – bijoux, pierres précieuses, objets d'art, œuvres d'artistes reconnus, tapis et autres meubles d'art – à votre assureur. Si la valeur totale est inférieure à 20 000 €, il peut suffire d'ajouter une option à votre contrat multirisque habitation pour bénéficier d'une garantie basée sur leur facture d'achat et une expertise. Au-delà, il faudra opter pour un contrat indépendant « en valeur déclarée » ou « agréée » et prendre des mesures de sécurité appropriées.

Quid du mobilier de jardin ?

Les dépendances attenantes au logement, du type vérandas et pergolas, sont en général protégées, sans surcoût, par l'assurance multirisque habitation, à condition toutefois d'avoir été préalablement déclarées à l'assureur.
Pour tout le reste, il faut en revanche opter pour une extension de garantie, souvent appelée « pack jardin ». Une option loin d'être inutile vu tout ce qu'on peut entreposer dans son carré de verdure ! Cette assurance couvre alors votre abri de jardin, serre, piscine, barbecue, outillage, tondeuse, système d'arrosage et autre mobilier d'extérieur.
Bémol : vérifiez bien les sinistres pris en charge ! Car si les incendies et tempêtes sont couverts, certains contrats excluent le vol et le vandalisme ou imposent des conditions de sécurité particulières.

Julie Polizzi
Article vu 26 fois

Derniers articles

  • Argent & droit, Mardi 21 Novembre 2017

    Quand les créanciers s'attaquent à votre compte bancaire

    med-99bd7c6501d9eef820985e58646f59ac4ac301fb.jpeg
    ©iStock / City Presse
    Vous avez des dettes ? Attention, si vous n'êtes pas prompt à les régler, elles pourraient bien être directement prélevées sur votre compte en banque ! Qu'il s'agisse d'impôts, de loyers ou de factures d'hôpital impayés, plusieurs procédures...

    Lire l'article

  • Argent & droit, Vendredi 17 Novembre 2017

    Du bitcoin à l'Etherum, faut-il avoir peur des cryptomonnaies ?

    med-d941a9470e1842d7d2bd18445a25c0dc1f6e6692.jpeg
    ©iStock
    Le monde incertain des cryptomonnaies, comme le bitcoin, est en pleine ébullition. Les courbes s'affolent pour atteindre des niveaux inédits, mais les cours sont volatiles et les dangers nombreux. Éclaircissements.

    Lire l'article

  • Argent & droit, Mercredi 15 Novembre 2017

    La négociation, un savoir-faire qui s'apprend

    med-8eb5fd63455b116d40bcd1425c8cbc4d370d9f25.jpeg
    ©Editions Eyrolles
    Le marchandage est au cœur de bon nombre de nos échanges du quotidien. Mais pour parvenir à obtenir un crédit immobilier à un taux plus avantageux, une augmentation de salaire ou encore une option supplémentaire dans le cadre d'un séjour touristique,...

    Lire l'article

  • Argent & droit, Mardi 14 Novembre 2017

    Protéger ses objets du quotidien : le juteux marché de l'assurance affinitaire

    med-9d0f650864566fe0c294fe965718507ca2e53a9a.jpeg
    ©iStock / City Presse
    Du smartphone aux lunettes, en passant par le réfrigérateur et la télévision, la majorité de nos achats sont aujourd'hui assortis d'une offre d'assurance. Avez-vous intérêt à la souscrire ? Quels sont les inconvénients ? Quel coût prévoir ?...

    Lire l'article

  • Argent & droit, Vendredi 10 Novembre 2017

    Quelles garanties faire jouer en cas de panne de smartphone ?

    med-a26e5552dccfa9284afb506ab242696961ccbee1.jpeg
    ©iStock / City Presse
    Une sombre malédiction semble toucher les smartphones : plus ceux-ci se modernisent, plus ils apparaissent fragiles. Or, ces appareils peuvent être couverts par au moins quatre protections juridiques, à condition d'en percer les mystères pour...

    Lire l'article

  • Argent & droit, Mercredi 8 Novembre 2017

    Une faille dans la verbalisation des vitres teintées

    med-b97328e9a0be4600fb8455d06ea668c028e50b7b.jpeg
    ©iStock / City Presse
    Depuis le 1er janvier 2017, il est interdit de rouler avec un véhicule dont les vitres avant sont teintées, sous peine d'écoper de 135 € d'amende et d'un retrait de trois points sur son permis. D'après le Code de la route, seules sont autorisées...

    Lire l'article

  • Argent & droit, Mardi 7 Novembre 2017

    Le marché animalier passé au crible

    med-97ae5079290cb43247c9cb5fee222eb342fba742.jpeg
    ©iStock / City Presse
    Alors que plus d'un foyer français sur deux possède un animal de compagnie, le site spécialisé Wamiz dresse un panorama du marché national. Focus.

    Lire l'article

  • Argent & droit, Mardi 7 Novembre 2017

    Allocations logement, mode d'emploi de la nouvelle donne

    med-e5aae2faacda0f1e43f5ac5bc9ddd56101de2efb.jpeg
    ©iStock / City Presse
    Baisse de l'aide personnalisée, changement de calcul, modification du seuil de versement… Les allocations logement versées par la CAF ont elles aussi subi la tornade Macron. On fait le point sur le dispositif entré en vigueur le 1er octobre.

    Lire l'article

  • Argent & droit, Mardi 31 Octobre 2017

    Un crédit à la consommation peut en cacher un autre

    med-9fae9127e803f33631211fc812eb2ee0c77b6414.jpeg
    ©iStock / City Presse
    À défaut de liquidités suffisantes, de nombreux ménages recourent à l'emprunt pour financer un lit, une télévision ou se renflouer après des mois difficiles. Un coup de pouce qui, selon la formule choisie, peut se révéler particulièrement coûteux....

    Lire l'article

  • Argent & droit, Mardi 24 Octobre 2017

    La retraite à portée de clic

    med-887679b2554c2364b14eb096b4faee420753e96f.jpeg
    ©iStock / City Presse
    Alors que les futurs retraités sont bien souvent dans le flou le plus total quant à leurs droits, plusieurs sites officiels permettent de les guider dans cette étape délicate.Info-retraite.fr est l'interface de référence en la matière. Mise...

    Lire l'article

Ces articles peuvent vous intéresser