Magazine

ARGENT & DROIT

Protection du mobilier, les limites de l'assurance multirisque habitation

med-97e5afb5bb1d7e0cf8af0b410a7c133bb9eda2f4.jpeg
©iStock / City Presse

En cas de sinistre, quelle indemnisation pouvez-vous attendre de votre assureur ? Est-elle suffisante pour remplacer les effets personnels endommagés ou disparus ? On détaille les dessous d'un savant calcul d'expert pas toujours à l'avantage de la victime.

med-5d3dcf14ec8ab8e4b587022dd7b4ff29b789f610.jpeg
©iStock / City Presse

C'est toute une vie qu'on stocke affectueusement dans son nid douillet ! Souvenirs sentimentaux, cadeaux, vêtements, collections diverses et variées mais aussi mobilier et, de nos jours, une ribambelle de matériels électroniques, composent nos intérieurs. Autant d'effets personnels qui peuvent être réduits à néant, ou du moins sérieusement détériorés, en cas de sinistre. Et s'il n'est pas possible de fixer un prix à des photos de famille, vos équipements et appareils électroménagers sont heureusement protégés dans le cadre de l'assurance multirisque habitation. Mais à quel prix ?

med-ecb199baaa2627521109035226273ed532a92b22.jpeg
©iStock / City Presse

Une piètre valeur d'usage

Parce qu'une table utilisée pendant quatre ans n'est plus aussi impeccable qu'au jour de son achat, un taux de vétusté est appliqué sur le prix neuf estimé au moment de l'incident, afin de calculer sa « valeur d'usage ».
Bien que certains contrats intègrent un barème d'usure pour l'ensemble des biens mobiliers, c'est le plus souvent un expert mandaté par l'assureur qui va déterminer spécifiquement le taux de vétusté des différents équipements dégradés. Dans ce cadre, il prendra en compte une multitude de facteurs comme la durée moyenne de vie de l'objet, ses caractéristiques techniques, les éventuels progrès techniques réalisés depuis ou encore son état d'entretien.
En termes d'assurance, un ordinateur ne vaut par exemple plus rien au-delà de cinq ans d'utilisation, tandis qu'une télévision sera, en général, indemnisée à hauteur de 50 % de son prix d'achat. Quant à vos vêtements et chaussures, ils perdent déjà le tiers de leur valeur deux ans seulement après leur acquisition ! Au rayon des biens les moins dépréciés, ce sont la vaisselle et le mobilier de style qui sortent grands gagnants avec 100 % de la valeur indemnisée même après dix ans de possession.

L'attrait de la valeur à neuf

Si la valeur d'usage fait loi dans la majorité des contrats, les assurés peuvent choisir une protection plus favorable, moyennant une cotisation plus élevée. Deux options s'offrent alors à eux.
Certaines conventions proposent une indemnisation de la « valeur à neuf » des meubles endommagés. Dans ce cas, le montant proposé correspondra à l'évaluation du prix d'un bien neuf aux caractéristiques et performances similaires au jour du sinistre, sans prendre en compte, ou seulement en partie, la vétusté. Encore mieux, il est possible de souscrire une garantie de « rééquipement à neuf ». En contrepartie du remplacement des objets abîmés dans les six mois qui suivent leur dégradation ou leur vol, vous bénéficiez alors d'un dédommagement maximum, sans aucun abattement d'usure.
Le conseil : pour obtenir une estimation au plus juste, les factures d'achat et photos du mobilier sont essentielles. Des coffres-forts numériques permettent d'ailleurs de stocker ces informations en ligne.

Gare aux objets précieux

Alors qu'un canapé ou une machine à laver s'abîme avec le temps, c'est tout l'inverse pour les bijoux ou les tableaux de maître dont la valeur ne cesse de s'accroître. Pour éviter de n'avoir que vos yeux pour pleurer en cas de détérioration, vous devez donc les protéger de façon spécifique.
En pratique, vous devez déclarer vos objets précieux – bijoux, pierres précieuses, objets d'art, œuvres d'artistes reconnus, tapis et autres meubles d'art – à votre assureur. Si la valeur totale est inférieure à 20 000 €, il peut suffire d'ajouter une option à votre contrat multirisque habitation pour bénéficier d'une garantie basée sur leur facture d'achat et une expertise. Au-delà, il faudra opter pour un contrat indépendant « en valeur déclarée » ou « agréée » et prendre des mesures de sécurité appropriées.

Quid du mobilier de jardin ?

Les dépendances attenantes au logement, du type vérandas et pergolas, sont en général protégées, sans surcoût, par l'assurance multirisque habitation, à condition toutefois d'avoir été préalablement déclarées à l'assureur.
Pour tout le reste, il faut en revanche opter pour une extension de garantie, souvent appelée « pack jardin ». Une option loin d'être inutile vu tout ce qu'on peut entreposer dans son carré de verdure ! Cette assurance couvre alors votre abri de jardin, serre, piscine, barbecue, outillage, tondeuse, système d'arrosage et autre mobilier d'extérieur.
Bémol : vérifiez bien les sinistres pris en charge ! Car si les incendies et tempêtes sont couverts, certains contrats excluent le vol et le vandalisme ou imposent des conditions de sécurité particulières.

Julie Polizzi
Article vu 37 fois

Derniers articles

  • Argent & droit, Mercredi 17 Mai 2017

    La conduite sans permis verbalisée sans poursuites

    med-f359d38c8d5dcffa0bb30dd78b39885ba9b336ab.jpeg
    ©iStock / City Presse
    Pour alléger les audiences des tribunaux, les parlementaires ont trouvé une nouvelle solution : éteindre les poursuites de certains délits, à condition que l'auteur de l'infraction paie directement une amende forfaitaire. C'est le cas depuis...

    Lire l'article

  • Argent & droit, Mardi 16 Mai 2017

    Le renoncement aux soins, un phénomène d'ampleur combattu par la Sécu

    med-e130540771e23d1574489e3b6aa13767cb423c04.jpeg
    ©iStock / Citypresse
    Après les vacances et les loisirs, c'est le plus souvent la santé qui pâtit d'une situation financière difficile. À tous ces Français qui évitent de voir un médecin pour faire des économies, l'Assurance maladie va bientôt proposer un accompagnement...

    Lire l'article

  • Argent & droit, Mercredi 10 Mai 2017

    Fini les numéros fétiches au Loto

    med-8032d8c018c3c50c518792494e69e2dd78d1fc74.jpeg
    ©iStock / City Presse
    La traditionnelle grille de Loto a subi un petit lifting au mois de mars. Répartition des gains, règles du jeu et tarifs de participation ont été modifiés. Tour d'horizon.

    Lire l'article

  • Argent & droit, Mardi 9 Mai 2017

    Les enfants, la nouvelle cible marketing des banques

    med-2742809af3fb6f6d3d472a2ed10bf8060180be1e.jpeg
    ©iStock / City Presse
    Comptes épargnes, cartes de paiement prépayées, packs spécial étudiant, les établissements bancaires multiplient les offres destinées aux adolescents, voire aux jeunes enfants. Tour d'horizon des produits du marché et de leur utilisation raisonnée.

    Lire l'article

  • Argent & droit, Mardi 9 Mai 2017

    Le taux de pauvreté se stabilise

    med-59ef9f7109263558b91239af52eae04e415178c6.jpeg
    ©iStock / City Presse
    Qui dit fin de mandat, dit heure du bilan ! On a pioché quelques chiffres notables parmi le large panorama dressé par le ministère des Affaires sociales en matière de lutte contre la précarité.Après une hausse continue depuis 2008, le taux de...

    Lire l'article

  • Argent & droit, Mercredi 3 Mai 2017

    Accidents de la vie, un risque sous-estimé

    med-296d177f18e6697fe32413cf9d625fe92c9265ed.jpeg
    ©iStock / City Presse
    Alors que onze millions de personnes sont chaque année victimes des accidents de la vie courante, peu de familles disposent d'une assurance adéquate.

    Lire l'article

  • Argent & droit, Mardi 2 Mai 2017

    Un prêt pour un arbre

    med-c376c7ab8fda17b514dd9be8cf2f89f7e8af94a1.jpeg
    ©iStock / City Presse
    Depuis que les marchés financiers adoptent la « green attitude », diverses opérations mêlent investissements et écologie. L'initiative de Domofinance en fait partie.Cet organisme de crédit spécialiste du financement des travaux de rénovation...

    Lire l'article

  • Argent & droit, Samedi 29 Avril 2017

    Impôt à la source : le mode d'emploi

    med-02ec2e3ff1734e46fc302d4cfeb9661ee090bc58.jpeg
    ©iStock / City Presse
    C'est à grand renfort de communication que le précédent gouvernement a annoncé la réforme du prélèvement de l'impôt sur le revenu à la source à compter du 1er janvier 2018. On vous dit tout sur le fonctionnement, pour l'heure, prévu.

    Lire l'article

  • Argent & droit, Mercredi 26 Avril 2017

    Le chèque énergie sous-utilisé par les ménages

    med-b144e94281016092062f89e749ce6d7818b4f82a.jpeg
    ©iStock / City Presse
    Après presque un an d'expérimentation, le chèque énergie censé permettre aux familles d'alléger leurs factures de chauffage reste sous-employé par les bénéficiaires.

    Lire l'article

  • Argent & droit, Mardi 25 Avril 2017

    Location de voiture : la garantie de rouler en paix

    med-e3a9aa2ec11914b24368c63cb7f634cbbd801db2.jpeg
    ©iStock / City Presse
    Que ce soit pour les vacances, un déménagement ou un déplacement occasionnel, tout un chacun a déjà eu à louer un véhicule. Mais êtes-vous bien protégé en cas de pépin sur la route ? On fait le point sur votre couverture d'assurance en la matière.

    Lire l'article

Ces articles peuvent vous intéresser